कैसे काम करेगा DBS फिजिकल गोल्ड टोकन? (DBS Physical Gold Token Properties)

DBS बैंक ने गुरुवार, 11 जून 2026 को जारी अपने आधिकारिक बयान में बताया कि यह ‘DBS फिजिकल गोल्ड टोकन’ (DBS Physical Gold Token) साल 2026 की दूसरी छमाही (second half) में बैंक के ‘digibank app’ पर लाइव कर दिया जाएगा।

• पूरी तरह असली सोने पर आधारित: बैंक का हर एक डिजिटल टोकन 1 ग्राम असली सोने (Physical Gold) द्वारा समर्थित (backed) होगा। यह असली सोना सिंगापुर में स्थित DBS के सुरक्षित वॉल्ट (Dedicated Vault) में जमा रहेगा।
• कम कीमत में निवेश का मौका: वर्तमान में (जून 2026) एक ग्राम सोने की कीमत लगभग 200 सिंगापुर डॉलर (करीब 155 अमेरिकी डॉलर) है। टोकनाइजेशन की मदद से अब आम ग्राहक बहुत छोटी राशि से भी सोने की खरीद-बिक्री शुरू कर सकते हैं।
• 24×7 ट्रेडिंग और डिलीवरी की सुविधा: ग्राहक इस ऐप के जरिए दिन के 24 घंटे और हफ्ते के सातों दिन कभी भी गोल्ड टोकन खरीद और बेच सकेंगे। सबसे खास बात यह है कि जरूरत पड़ने पर ग्राहक इन टोकन्स को देकर बैंक से असली फिजिकल गोल्ड भी ले (redeem) सकेंगे।

“पिछले कुछ सालों में एसेट क्लास के रूप में सोने की लोकप्रियता और मांग तेजी से बढ़ी है। हमारे वेल्थ क्लाइंट्स के पास फिजिकल गोल्ड होल्डिंग पिछले 3 सालों में दोगुनी से अधिक हो गई है। यह टोकनाइजेशन आम रिटेल ग्राहकों के लिए सोने में निवेश की राह को बेहद आसान और सुरक्षित बना देगा।” — जेम्स तान (ग्रुप हेड, इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट्स एंड एडवाइजरी सर्विसेज, DBS)

सोने की कीमतों में उतार-चढ़ाव के बीच लिया गया फैसला

DBS बैंक का यह कदम ऐसे समय पर आया है जब वैश्विक स्तर पर सोने की कीमतों में भारी उतार-चढ़ाव देखने को मिल रहा है। इस साल (2026) की शुरुआत में बढ़ती महंगाई, भू-राजनीतिक तनाव (Geopolitical Tensions) और बाजार की अस्थिरता के कारण सोने की कीमत 5,600 डॉलर प्रति औंस (Ounce) के रिकॉर्ड हाई स्तर पर पहुंच गई थी।

हालांकि, इस हफ्ते बुधवार (10 जून 2026) को स्पॉट गोल्ड (Spot Gold) गिरकर 4,111.95 डॉलर पर आ गया, जो कि 23 मार्च के बाद का सबसे निचला स्तर है और अपने ऑल-टाइम हाई से करीब 27% कम है। कीमतों में इस सुधार के बावजूद, लंबी अवधि के लिए सोने को आज भी सुरक्षित निवेश (Store of Value) माना जा रहा है।

अक्सर पूछे जाने वाला सवाल, FAQ’s

1. DBS फिजिकल गोल्ड टोकन क्या है?
DBS फिजिकल गोल्ड टोकन एक डिजिटल निवेश उत्पाद है, जिसमें प्रत्येक टोकन 1 ग्राम असली सोने द्वारा समर्थित होगा। यह सोना DBS बैंक के सुरक्षित वॉल्ट में रखा जाएगा।

2. DBS गोल्ड टोकन सेवा कब शुरू होगी?
DBS बैंक के अनुसार यह सेवा 2026 की दूसरी छमाही में उसके digibank ऐप पर रिटेल ग्राहकों के लिए उपलब्ध कराई जाएगी।

3. क्या ग्राहक डिजिटल टोकन को असली सोने में बदल सकते हैं?
हाँ। ग्राहक अपने गोल्ड टोकन को रिडीम करके बैंक से फिजिकल गोल्ड प्राप्त कर सकेंगे, जिससे डिजिटल और वास्तविक सोने के बीच सीधा संबंध बना रहेगा।

4. DBS गोल्ड टोकन की प्रमुख विशेषताएं क्या हैं?
इसमें 24×7 खरीद-बिक्री, कम राशि से निवेश की सुविधा, सुरक्षित डिजिटल स्वामित्व, असली सोने का समर्थन और फिजिकल गोल्ड डिलीवरी का विकल्प शामिल है।

5. DBS ने यह सेवा शुरू करने का फैसला क्यों लिया?
बैंक का कहना है कि हाल के वर्षों में सोने की मांग और लोकप्रियता तेजी से बढ़ी है। टोकनाइजेशन के जरिए रिटेल निवेशकों के लिए सोने में निवेश को अधिक आसान, सुलभ और सुरक्षित बनाया जा सकेगा।

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As digital gold becomes an increasingly popular investment vehicle for retail consumers, the IBJA’s move to enforce a self-regulatory framework is seen as a critical move to ensure transparency, consumer protection, and operational accountability.

The Compliance Leaderboard: Successfully Registered Entities

According to the press release, three major market participants have successfully completed the onboarding process. These entities have submitted all necessary documentation to the IBJA-SRO, signaling their commitment to the new regulatory standards:

• Amrapali Online Venture Private Limited
• Augmont Goldtech Private Limited
• Muthoot Exim Pvt Ltd

By fulfilling these requirements, these companies are now formally recognized under the IBJA’s self-regulatory umbrella for their digital gold and silver products.

Non-Compliance Warning: Documentation Pendency

The IBJA also took the proactive step of naming entities that have initiated the onboarding process but failed to provide the requisite supporting documents.

• P2 Koshayojan Services Private Limited has been specifically identified as having not yet provided the relevant documentation required for full registration.

The IBJA clarified that its regulatory oversight is strictly limited. The SRO will only regulate companies that are not only registered on the platform but have also completed the full submission of all relevant documents via their official portal at https://ibjadbf.com/.

A Call for Market-Wide Regulation

The IBJA is encouraging all entities offering digital gold and silver products to join the self-regulatory movement. By registering with the IBJA-SRO, companies can demonstrate their adherence to industry best practices and build greater trust with investors.

FAQ’s

1. What is the IBJA SRO framework for digital gold?
The IBJA Self-Regulatory Organisation (SRO) framework is a regulatory initiative designed to monitor and standardize the digital gold and silver market in India. It ensures that participating companies follow proper documentation, transparency norms, and investor protection guidelines.

2. Why has IBJA introduced this regulatory framework?
IBJA introduced the SRO framework to bring transparency, accountability, and consumer protection to the rapidly growing digital gold market. As digital bullion investments increase, regulation is necessary to maintain trust and prevent misuse or lack of compliance among service providers.

3. Which companies have successfully completed IBJA onboarding?
As per IBJA’s update, Amrapali Online Venture Private Limited, Augmont Goldtech Private Limited, and Muthoot Exim Pvt Ltd have successfully completed the onboarding process and are now officially recognized under the SRO framework for digital gold and silver operations.

4. Which company is currently non-compliant under IBJA SRO rules?
P2 Koshayojan Services Private Limited has been identified as non-compliant because it has not submitted the required documentation for full registration under the IBJA SRO framework, despite initiating the onboarding process.

5. How does IBJA regulate companies under this framework?
IBJA only regulates companies that are fully registered and have submitted all required documentation through its official portal. Firms that fail to meet these requirements are not recognized under the SRO system and cannot operate under its regulatory umbrella.

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आइए जानते हैं डिजिटल गोल्ड से जुड़े आपके हर सवाल का जवाब।

डिजिटल गोल्ड क्या है और यह कैसे काम करता है?

डिजिटल गोल्ड, शुद्ध 24 कैरेट सोने में निवेश करने का एक आधुनिक और वर्चुअल तरीका है। जब आप किसी ऐप या प्लेटफॉर्म के जरिए डिजिटल गोल्ड खरीदते हैं, तो विक्रेता आपकी उतनी ही कीमत का असली सोना एक सुरक्षित और बीमाकृत तिजोरी (Vault) में रख देता है। इसकी शुद्धता की पूरी गारंटी होती है।

डिजिटल गोल्ड में निवेश के बड़े फायदे

• किफायती शुरुआत: इसकी सबसे बड़ी खूबी यह है कि आप बहुत कम बजट (1 रूपए से 100 रूपए) में भी सोना खरीदना शुरू कर सकते हैं।
• शुद्धता की गारंटी: इसमें आपको 99.9% शुद्ध 24-कैरेट सोना मिलता है।
• सुरक्षा का कोई टेंशन नहीं: इसे घर में रखने या चोरी होने का डर नहीं रहता। यह बैंक-ग्रेड लॉकरों में सुरक्षित रहता है।
• बेहतरीन लिक्विडिटी: आप इसे कभी भी, कहीं भी मौजूदा बाजार भाव पर ऑनलाइन बेच सकते हैं। पैसा तुरंत आपके खाते में आ जाता है।

क्या इसमें कोई जोखिम (Risk) है?

फायदों के साथ-साथ कुछ बातों का ध्यान रखना भी जरूरी है:

• रेगुलेशन की कमी: वर्तमान में डिजिटल गोल्ड के लिए कोई केंद्रीय रेगुलेटर (जैसे SEBI या RBI) तय नहीं है।
• अतिरिक्त शुल्क: खरीदते समय आपको 3% GST देना पड़ता है। साथ ही, मेकिंग चार्जेस और स्प्रेड कॉस्ट (खरीद-बिक्री के भाव में अंतर) भी शामिल हो सकते हैं।
• होल्डिंग लिमिट: अधिकांश प्लेटफॉर्म एक निश्चित अवधि (जैसे 5 साल) के बाद सोने की फिजिकल डिलीवरी लेने या उसे बेचने के लिए कहते हैं।

डिजिटल गोल्ड पर टैक्स का गणित

डिजिटल गोल्ड पर टैक्स फिजिकल गोल्ड की तरह ही लगता है:

• शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स (STCG): अगर आप 3 साल से पहले बेचते हैं, तो लाभ आपकी आय में जुड़ता है और टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगता है।
• लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG): 3 साल के बाद बेचने पर लाभ पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% टैक्स लगता है।

अगर आप लंबी अवधि के लिए धीरे-धीरे बचत करना चाहते हैं और भारी मेकिंग चार्ज या सुरक्षा की चिंता नहीं पालना चाहते, तो डिजिटल गोल्ड आपके लिए बेहतरीन विकल्प है। यह आपके निवेश पोर्टफोलियो को संतुलित करने और जोखिम कम करने में मदद करता है।

Digital Gold से जुड़े कुछ सवाल-जवाब, FAQ’s

1. डिजिटल गोल्ड क्या होता है और यह कैसे काम करता है?
डिजिटल गोल्ड एक ऑनलाइन निवेश विकल्प है जिसमें आप ऐप या प्लेटफॉर्म के जरिए 24 कैरेट शुद्ध सोना खरीदते हैं। आपके द्वारा खरीदी गई राशि के बराबर सोना सुरक्षित और बीमाकृत वॉल्ट में रखा जाता है, जिससे आपको फिजिकल गोल्ड रखने की जरूरत नहीं होती।

2. क्या मैं बहुत कम पैसे से डिजिटल गोल्ड में निवेश शुरू कर सकता हूँ?
हाँ, डिजिटल गोल्ड की सबसे बड़ी खासियत यही है कि आप बेहद कम राशि जैसे 1 रुपये से भी निवेश शुरू कर सकते हैं। यह छोटे निवेशकों के लिए सोने में निवेश को आसान और सुलभ बनाता है।

3. डिजिटल गोल्ड कितना सुरक्षित होता है?
डिजिटल गोल्ड को बैंक-ग्रेड सिक्योर वॉल्ट में रखा जाता है और इसकी शुद्धता 99.9% तक होती है। हालांकि यह सुरक्षित है, लेकिन इसमें सरकारी रेगुलेटर (जैसे SEBI या RBI) की सीधी निगरानी अभी पूरी तरह से तय नहीं है।

4. क्या मैं डिजिटल गोल्ड को कभी भी बेच सकता हूँ?
हाँ, आप डिजिटल गोल्ड को किसी भी समय ऑनलाइन बेच सकते हैं। बिक्री के बाद पैसा सीधे आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो जाता है, जिससे यह एक बहुत ही लिक्विड (आसानी से कैश होने वाला) निवेश विकल्प बन जाता है।

5. डिजिटल गोल्ड पर टैक्स कैसे लागू होता है?
अगर आप इसे 3 साल से पहले बेचते हैं तो इसे शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन माना जाता है और टैक्स आपकी इनकम स्लैब के अनुसार लगता है। 3 साल के बाद बेचने पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन पर 20% टैक्स (इंडेक्सेशन के साथ) लागू होता है।

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डिस्क्लेमर: ये न्यूज सिर्फ जानकारी के लिए बनाई गई है, निवेश या ट्रेडिंग की सलाह नहीं है। स्टोरी में दी गई राय एक्सपर्ट और ब्रोकरेज हाउस की है। गोल्ड प्राइस टुडे से जुड़े लोग निजी तौर पर सोने, चांदी की ट्रेडिंग नहीं करते हैं। हमारी सोने, चांदी में कोई पोजीशन नहीं है। किसी भी निवेश से पहले अपने वित्तीय सलाहकार की राय जरूर लें। सोने चांदी में निवेश जोखिम का काम है अपने विवेक का इस्तेमाल करें। आपको होने वाले किसी भी नुकसान की हमारी कोई जिम्मेदारी नहीं है।

Gold ETFs: Record Redemptions Can’t Stop the Inflow Streak

The Indian Gold ETF market continues to defy global trends. While North American and European funds have seen fluctuations, Indian ETFs extended their winning streak to 11 consecutive months in March 2026.

• Resilient Inflows: The sector recorded net inflows of INR 22.7 billion (244 million dollar) in March alone. While this was the lowest monthly net in seven months, it pushed total gold holdings to a staggering 115 tonnes.
• Profit-Taking Hits Record Highs: The moderation in net growth was primarily due to investors locking in gains. Record redemptions of INR 31.6 billion (341 million dollar) were recorded in March, carrying forward a trend of profit-booking from February.
• A Stellar Quarter: Q1 2026 stands as the strongest quarter for Indian gold ETFs on record, with total net inflows reaching INR 316 billion (3.45 billion dollar). Notably, 80% of this activity was concentrated in January during the price rally.
• Broadening Participation: The number of investor accounts (folios) continues to climb, with 0.31 million new accounts added in March, bringing the total to 12.39 million. Gold ETFs now command 2.3% of the total Assets Under Management (AUM) of Indian mutual funds, up from just 0.9% a year ago.

The Digital Gold Revolution

While ETFs capture institutional and seasoned retail interest, Digital Gold has become the go-to vehicle for the broader population, driven by the ease of the Unified Payments Interface (UPI).

• Massive Volume Growth: Total digital gold purchases in February reached INR 30.3 billion, equivalent to roughly 1.9 tonnes. This is 53% higher than the monthly average of the preceding 13 months.
• Explosive Value Increase: The World Gold Council highlights that the value of digital gold transactions has increased nearly fourfold over the past year.
• Regulatory Call to Action: Despite its popularity, the WGC report notes that digital gold remains an unregulated channel. The sheer scale of growth—driven by low minimum investment requirements—underscores an increasing need for formal regulatory oversight to protect retail investors.

Market Outlook: A Strong Start to April

The momentum shows no signs of slowing down as the new quarter begins. Data from the first ten days of April (April 1–10) already shows net ETF inflows of INR 17.36 billion (187 million dollar), adding another 1.2 tonnes to collective holdings.

The World Gold Council suggests that as price volatility stabilizes, the combination of digital accessibility and formal investment products will continue to drive gold’s share in the Indian household portfolio.

FAQ’s

Q1. What does the WGC report say about India’s gold ETFs in 2026?
A: The report says Indian Gold ETFs continued strong performance with 11 months of continuous inflows, even though investors also booked profits and caused record redemptions in March.

Q2. Why were there record redemptions in Gold ETFs?
A: Many investors sold their ETF units to lock in profits after gold prices rose sharply earlier. This profit-taking caused high redemptions, even though overall investment remained positive.

Q3. How much money flowed into Gold ETFs in Q1 2026?
A: Q1 2026 saw record inflows of around INR 316 billion (USD 3.45 billion), making it the strongest quarter ever for Indian Gold ETFs.

Q4. What is driving the growth of Digital Gold in India?
A: Digital Gold is growing because it is easy to buy through mobile apps using UPI, requires very small investments, and is convenient for everyday investors.

Q5. What concern does the report raise about Digital Gold?
A: The report highlights that Digital Gold is still unregulated, meaning there are no strong official rules, which raises concerns about investor safety and the need for regulation.

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Yet, it is worth noting that SEBI had issued a warning against Digital Gold. According to the notice by SEBI, unlike Gold ETFs, commodity derivatives, and Electronic Gold Receipts (EGRs), digital gold operates outside their purview. This means investors of Digital Gold might be exposing themselves to counterparty and operational risks with no investor protection under securities laws.

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WHY SUDDEN SURGE IN DIGITAL GOLD?

Analysts attribute this momentum-driven demand to a combination of factors: domestic and international gold prices breached multiple all-time highs, retail investors were drawn by the ease of transactions, and low minimum investment requirements made digital gold accessible to a wide audience. The trend underscores a growing appetite among investors to diversify into gold through online channels, especially during periods of heightened market volatility.

WHAT IS WRONG WITH DIGITAL GOLD?

The growth story of Digital Gold is compelling, but it comes with a cautionary note.

In November 2025, the Securities and Exchange Board of India (SEBI) issued a public advisory warning investors about digital gold. SEBI clarified that while investors can buy gold through regulated avenues like exchange-traded commodity derivative contracts, Gold ETFs, and Electronic Gold Receipts (EGRs), digital gold products offered online operate entirely outside SEBI’s regulatory framework.

According to an official notice by SEBI, “..it is informed that such digital gold products are different from SEBI regulated gold products as they are neither notified as securities nor regulated as commodity derivatives. They operate entirely outside the purview of SEBI. Such digital gold products may entail significant risks for investors and may expose investors to counterparty and operational risks.”

The advisory serves as a critical reminder that convenience and low entry thresholds do not replace the security and oversight offered by regulated investment products. While digital gold continues to gain traction among tech-savvy retail investors, experts urge caution and recommend understanding the risks before investing.

As India’s digital economy deepens and gold prices continue to make headlines, the rise of digital gold is as much a story of technology adoption as it is of investor psychology. The challenge ahead will be balancing innovation and accessibility with adequate regulatory oversight to safeguard investors in this rapidly evolving market.

DIGITAL GOLD FAQs

1. What is driving the recent surge in digital gold purchases in India?

The surge is largely due to all-time high domestic and international gold prices, combined with easy online transactions via UPI and low minimum investment requirements. In January 2026, ₹39 billion (≈₹3,900 crore) worth of digital gold was purchased, a 90% month-on-month and fourfold year-on-year increase.

2. How much digital gold was bought in January 2026?

Approximately 2.6 tonnes of digital gold were purchased through online channels in January, marking a 70% increase compared to December 2025.

3. What are the risks associated with investing in digital gold?

According to SEBI, digital gold products are unregulated. They may carry counterparty and operational risks, and investor protection mechanisms under securities laws do not apply. Unlike Gold ETFs, commodity derivatives, or Electronic Gold Receipts (EGRs), digital gold operates outside SEBI’s regulatory purview.

4. Are there regulated alternatives to digital gold?

Yes. Investors can buy gold through SEBI-regulated products such as:

• Gold ETFs offered by mutual funds
• Exchange-traded commodity derivative contracts
• Electronic Gold Receipts (EGRs) traded on stock exchanges
  These products are governed by SEBI’s regulatory framework and provide investor protection.

5. Why is digital gold becoming popular despite the risks?

Digital gold appeals to retail investors because of ease of purchase, low minimum investment, and online accessibility. It allows investors to quickly buy gold in small amounts, especially during periods of price momentum, making it attractive even though it lacks regulatory oversight.

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